本月月初起，养老金并轨制度正式实施！

所谓并轨，说的就是体制内和体制外采用一样的养老金分配规则。

之前养老金一直是双轨制的，简单地来说体制内外制度不一样，体制内交得少、还领得多。

而从2014年起，国家开始渐进式并轨，给了10年的过渡期，到今年10月刚好满10年。



那么从此以后，体制内外的退休金差距真的就可以抹平了吗？是我们的退休金能有大额提升？还是体制内的领取会大幅下降呢？

实际情况可没大家想的这么简单！

保瓶儿聊产品


咱们仔细看养老金的计算公式，影响领取金额有三个非常重要的因素——社平工资、缴费基数、缴费年限。



同一个地方的社平工资都是一样的，差距主要差在后两项上。

先说缴费基数。

体制内一般都是按实际工资来实缴的；而很多企业职工的工资组成，是分为底薪加绩效的，或者有提成。

比如同样工资一万，公务员实际工资一万，就按基数一万来交；而算绩效的，底薪七千加绩效三千，却是按照基数七千来交的。

这种情况下，看似两者工资差不多，但实际缴费基数却直接差了三千。

其次，缴费年限。

体制外的，比如去私企，本身稳定性就是一个问题。

根据《2020中国企业发展数据年报》公布的数据，国内中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年。

即使你没碰见过私企倒闭，那么也可能因为年纪变大，逐渐要面临中年被裁员的危机。

更别说有些没有单位上班的，很多人自己都没有交社保的意识，出身社会十几年了可能就只交了几年的社保。

而体制内的工作是众所周知的稳定。如果不是有什么特殊情况，干一辈子、社保交个三四十年，都是正常的。

综合以上两个因素，在多缴多得的制度下，体制内自然领得更多。

再加上一些其他补贴，之前体制内人员的养老金替代率甚至可以达到80%-90%。也就是说退休前月薪一万，退休后养老年金可以领到八九千。

而按照最低缴费年限来交养老金的朋友，养老金替代率只能有个20%、30%。

即使因为改革，2014年10月后新入职体制内的养老金替代率可能要下降个20%、30%，从月领八千到月领六千。但对比普通人月领两三千，领取优势依然很大。

所以体制内的朋友，特别是2014年10月以后入职的朋友，咱们还是要做好养老金领取水平不如以前的准备。

而体制外的朋友，如果想要更舒适的老年生活，更需要尽早做打算。

比如最简单的，可以尽量多交几年的养老金。或者提前规划好，选择在一个平均工资比较高的城市退休。

灵活就业的朋友，如果觉得缴费压力比较大，也可以选择只按最低基数去交，交满年限。

并且千万不能只靠单一的社保，也要多准备几个养老金来源。

比如个人养老金，每年可以交1.2万，还能用来抵税。

还有商业养老年金，收益更高。并且怎么交钱怎么领钱都自己决定，完全属于个人，不会由国家再分配、不受延退的影响，非常适合补充养老。

保瓶儿聊产品


生老病死是每个人都无法逃避的，给养老做准备永远不会嫌早。

大家如果最近正好有这方面的考虑，可以私信我“养老规划”四个字。我们有经验丰富的规划师，可以一对一给你提供最专业的意见。

P.S.这里是保瓶儿聊产品，每天测评一款产品，让你买对赔好不踩坑。如果大家有想看的产品，欢迎在评论区留言~也可以添加我的微信baopingeryoyo，进一步交流。